为何BTC没办法终结赤贫?

时间:2021-07-12 15:25       来源: www.jddiban.com

“金融服务普及性”是金融技术范围中的一个新时尚语。伴随Abra、MPesa等服务的兴起,大家坚信,BTC将为那些没银行竞价推广账户的人提供金融服务。大家都说,有了BTC,在迪拜工作的清洗工可以把钱转回家,难民可以把钱转到海外更安全的地方。

连我一个人都对这一话题有过诗意的想象。这没错。乐观对灵魂而言是种的美味的滋补品。但,有关这种加密电子货币的时尚语已经吹出了泡沫,大家有必要评估一下它在将来几年中会有什么样的进步。容易地说,现在BTC的基础设施不足以为没银行竞价推广账户的人提供支持。这样的情况需要也将会改变。

在正文之前,我想透露一点我的状况:我一直在为我一个人的公司Freemit研究这一问题,我也一直在与这一范围中的创业公司进行交流。大家对这一问题有不一样的怎么看,而我一个人很期望那些没银行竞价推广账户的人能得到他们应得的帮忙,但这需要整个行业改变做法,来帮那些最需要帮的人。

让大家先来讨论一下美国国内没银行竞价推广账户的人。梅和莎·巴拉达兰(MehrsaBaradaran)的精彩作品《另一半的银行怎么样》讲述了村镇银行的衰落与掠夺性的、有害的银行的进步。在银行业进步的早期阶段,美国还是一个农业社会,每一个小镇或社区都有我们的银行。

这部分数目海量的微型银行直接为社区服务,它们一般是农民获得下一年的收获前唯一会把钱贷给农民的地方。当大家想象那些邪恶的地主和银行家来到在美国的小镇中时——他们的突发奇想可以创造或毁灭一个农场,大家怀念的就是这部分小型银行。事实上,这部分小型银行是美国早期进步的命脉。

监管政策的变化使得全国性大银行进步起来,它们渐渐吞并了较小的银行。这部分微型银行要么破产,要么被大银行回收,结果,银行沙漠进一步吞噬了农业城镇,致使美国朝着工业化的方向进步,同时也引起了种种不满。目前,你可以把灵魂卖给公司商店,甚至与一家千人一面、与你所在的社区没任何关系的银行交际。你也可以获得一大笔抵押贷款,在郊区买套房屋,据了解如此对大家所有人都好,除去偶尔发生的可怕车祸。

目前,因为银行分行的空洞化,美国甚至出现了600USD发薪日贷款的手续费激增到2000USD的状况,而且唯一可以用的自动取款机还要再收3USD的手续费。事实其实并不是一直这样,这种对银行业核心怎么看也有的悲观,但这样的情况在从纽约到雅加达不少地方不断重演。

然而,这一问题该怎么办呢?BTC是一种解决方案,但只有在那些垄断性的大银行开通与整个区块链互联网的连接之后,BTC才有望解决问题——非常明显,这违背了那些大银行打造特殊“内部区块链”的努力。那些大银行仍然觉得区块链和网络一样,需要打造只供他们用的专用互联网来“保障安全”。这被人想起了1999年左右的时候,有的公司为了不让邪恶的网络——这种推进重塑世界的变革的催化剂——干扰他们测试程序规范(TPS)报告,而购买了专用VPN。

那些大银行其实是想说,他们想要区块链这架747飞机上的喷气式引擎,但不想应对所有脏兮兮的乘客和任性的飞行员。如此的愚蠢非常快就会得到纠正。

但,这仍然没解决没银行竞价推广账户的人的问题。下面是一些比较紧迫的问题。

没银行竞价推广账户的人想维持匿名。和我交谈过的银行所有者指出,为没银行竞价推广账户的人提供服务的最重要问题是他们处在一种现金经济中。处于种种缘由,譬如他们的移民身份、恐惧或对银行的不信赖,他们想维持匿名。解决这个问题的唯一渠道是重写类似西联

汇款那样的与封闭式互联网有关的繁琐规则,让没银行竞价推广账户的人用完全透明的互联网。

但,不少汇款服务的开发者却被法规吓跑了,由于这部分法规是为一个尚未开化的年代拟定的。只有这一行通过努力,改变发送匿名钱款是恐怖分子和毒贩手中的工具的怎么看,法规才能被改写。允许匿名转移100USD现金,帮的是贫穷的工人,而不是歹徒。歹徒有他们我们的方法转移钱款,100USD只是一笔微薄的工资。

没银行竞价推广账户的人总是居住在掠夺性银行业更便利的地方。新学院大学教授丽莎·塞温(LisaServon)在PBS的一篇报道中指出,“想尽快拿到钱是低收入人群不用传统银行的一大缘由”。

“在南布朗克斯区,每20000名居民只有一家银行,”她说。这意味着,他们进行有关买卖去的是支票兑现点和货币兑换点,高手续费的汇款亭更是他们常常光顾的地方。类似人工自动取款机如此的新想法很有趣,也很合适香港如此的地方,当地的女佣可以去购物中心把钱寄回家,小数额的BTC汇款服务也在蓬勃进步。

但这部分都是小规模的市场,大银行或大资金投入者对此不有兴趣。这部分服务就好比当年的Netscape浏览器,它们这部分小打小闹的异数最后将成长为大公司。

没银行竞价推广账户的人非常难应对。获得会信赖你的品牌的没银行竞价推广账户的客户非常难。因此,与网络银行业有关的工具需要第一为它的第一批用户解决问题。第一批手机的用户主如果那些开高端轿车的人。而目前,世界上每一个人的口袋里都有一部手机。这意味着,电话已经从富人的工具(就像目前的BTC)变成了大家的工具。

第一批网络商店需要有对冲基金企业的人脉才能开张,需要数以百计的工程师才能理解(就像目前的BTC)。而目前,其他人都可以用那家公司创造的工具开发他们想要的任何东西。打造网络创业企业的障碍基本上就是要理解一些小小的代码。对银行业而言同样这样。当这部分应用变得更好使时,银行沙漠就会不复存在,由于大家非常快就会把一个功能齐全的银行放进大家的口袋里。

较小的国家没BTC流动性。在为我一个人的公司做探索时,我一次又一次地听说创业公司由于BTC在最贫穷的国家里缺少流动性而创业失败。正是因为这个缘由,最成功的创业公司要么是把通话时长发到海外,要么是发放可以远程存钱的借记卡。

这部分都是在缺少适合的基础设施或没办法用加密电子货币的国家里转移钱款、立即帮其他人的替代形式。大家需要花很久才能让真的的没钱人知道BTC,即使这样,大家也根本无需讨论它。相反,它应该是银行服务普及性手中最锋利的那把剑,金融技术业应该努力确保目前拟定的政策能帮每个人,而不仅仅是富人。

理论上,BTC的基础设施是出色、安全而强大的。在实践中,它没什么价值,但这种情况不会持续很长时间。今年,BTC成为法定货币将成为现实,成百上千人正在为此努力,但关注没银行竞价推广账户的人不会令大银行有兴趣。这部分大银行已经很成功地忽视了世界上的这一部分人群。我预测在明年,这一范围中或有不少让人兴奋的改变出现,但让BTC发挥其真的的实力还需要一些时间。等到BTC发挥其真的的实力时,大家看到的将是一台可以在力量和影响范围上与网络相匹敌的变革的引擎。

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