京东金融研究院院长孟昭莉:区块链不等于币圈 不会取代传统金融

时间:2021-07-05 07:47       来源: www.ikeydo.com

4月2日,由京东金融研究院和工信部下属中国信通院云计算和云数据所一同写作的《区块链金融应用白皮书》(以下简称白皮书)在北京正式发布。白皮书中部分国际应用案例同时得到德勤的支持。

中国信通院云计算和云数据所主任、国际电信网盟分布式账本标准组副主席魏凯介绍,白皮书全方位系统地梳理了区块链在金融场景中的应用,选取了资产证券化、保险、提供链金融等10个金融场景,就区块链技术怎么样帮助金融行业提高效率进行了深入研究,为行业提供了要紧借鉴。

“区块链不等于币圈。技术是中性的,重要看应用的范围和场景。”京东金融研究院院长孟昭莉觉得,“假如没真实的应用场景,区块链技术将失去生命力。”而在金融场景中,区块链技术不只有广泛的应用空间,而且已经有不少探索实践。

图注:《区块链金融应用白皮书》列举区块链的十大金融应用场景

推进区块链落地 金融行业有十大应用场景

在白皮书所列举的10个金融场景中,大都存在参与节点多、验真本钱高、买卖步骤长三类一同特质,并因此导致业务的效率低、信用风险较高等问题。区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特质可以为金融业务中的痛点提供解决方法。

图注:区块链能够帮助解决金融业务中的安全、信赖、效率三大问题

以区块链在车贷资产证券化中的应用为例,近年来,资产证券化,尤其是消费金筹资产证券化呈现迅速进步的趋势,同时也面临资产现金流管理有待健全、底层资产监管透明性和效率亟待提升、资产买卖结算效率低、增信环节本钱高等问题。

而现在已经成熟的车贷资产证券化的区块链平台,可以达成资产池统计、切割、结构化设计、存续期管理等功能系统的全步骤链上化,不只能让资金方穿透地知道底层基础资产,而且提高了整个买卖步骤效率。譬如在资产供应结算的环节,可以达成将原来的按日结算,缩短到按分钟结算,大大缩减支付到账时间。

图注:ABS网盟链在资产证券化场景中的应用

同样,资产推广托管也是区块链应用的一个典型范围。在冗长的资产推广托管步骤中,操作风险时有发生。譬如在私募基金的资产推广托管中,合同签署环节有时会出现私募基金管理人未严格实行先签署合同、后进行运作的需要,而是“先上车、后补票”,影响推广托管合同的收购与管理;或者由于合同签署人的身份没办法靠谱验证,合同原件和证券公司印章被恶意造假,出现“阴阳合同”。

基于区块链技术的资金推广托管平台,可以达成资产委托方、资产管理方、资产推广托管方、资金投入顾问和审计方之间的信息实时共享,不只全步骤的智能化,而且保证了履约的安全性和买卖的真实性。在实质业务中,引入区块链技术有望将原有业务步骤缩短60%-80%,使信用交换更为高效。

图注:区块链技术可以帮资产推广托管业务提高效率

以网盟链为切入点最具可行性

白皮书所选取的10个金融应用场景,用的都是网盟链技术。孟昭莉觉得,相对于公有链,网盟链技术更为成熟,而且网盟链大多以商业契约方法拓展合作,更符合金融应用的需要,以网盟链为切入点最具可行性。

根据“去中心”的程度,区块链可以分为强中心化的私有链,弱中心化的网盟链和完全去中心化的公有链。三者基于不一样的信赖体系,私有链基于内部组织框架的个人或企业信用,网盟链基于商业契约的网盟式信赖体系,公有链基于密码学的陌生人信赖体系。

孟昭莉讲解,从目前的技术水平和信用体系完备程度来看,公有链和私有链技术在金融范围的应用缺少可操作性。一方面,公有链的技术还远未成熟,其完全去中心化的特征,与金融买卖的相对私密性存在天然冲突,实质应用层面存在很多现实问题;另一方面,私有链与传统中心化买卖处置系统无异,传统场景中的痛点没办法完全克服。

图注:《区块链金融应用白皮书》关于区块链的五大判断

除去对应用场景的研究,白皮书也对区块链应用的风险进行了要紧提示,包括有关技术不成熟限制了应用范围、监管体系不健全致使行业乱象丛生、区块链被过度消费致使的泡沫等等。这部分风险应该引起行业和监管部门的高度看重。

怎么样推进区块链的下一步应用?白皮书建议,一是在急用先行、大胆试错的思路引导下,加快行业准则化的推行;二是优先考虑痛点明显、增量显著、进步飞速的精品业务落地,试点成功后再逐步扩大;三是组织并扩大产业网盟,促进产业成熟。

“大家期望借用白皮书的发布,引导行业更多地关注区块链技术在具体场景中的应用价值。”孟昭莉称,“大家对于区块链技术的前景是十分看好的。但只有与场景和应用相结合,区块链技术才能真的发挥用途。区块链不会颠覆和取代传统金融,而是让行业的效率和信赖的提高有了新的技术达成工具。”

图注:《区块链金融应用白皮书》针对区块链给出三大进步建议